Quel type de compte faut-il ouvrir pour investir en bourse ? Auprès de quel courtier en ligne ? Quelle enveloppe fiscale est la plus intéressante : le PEA (Plan Épargne Action), le CTO (Compte Titre Ordinaire) ou l’AV (l’Assurance Vie) ?

➡️ [PDF BONUS A TÉLÉCHARGER] L’ESSENTIEL DE LA FISCALITÉ FRANÇAISE A CONNAÎTRE LORSQU’ON SOUHAITE INVESTIR EN BOURSE :

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💻COURTIERS CTO
Interactive Broker :
Lynx Broker :
Degiro :
Revolut :
🇫🇷COURTIERS PEA
Article qui les compare :
❤️COURTIERS ASSURANCE VIE
Article qui les compare :
⏱TIMING :
0:00 INTRODUCTION
4:42 LES 3 ENVELOPPES
5:50 LE CTO
17:28 LE PEA
23:24 L’ASSURANCE-VIE
29:20 LAQUELLE CHOISIR ?
35:25 BONUS DIMINUER IR
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬ ℹ️DESCRIPTION ℹ️▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
🔍ANALYSONS ÇA ENSEMBLE
On va analyser ensemble chaque enveloppes fiscales en détails et déterminer, en fonction de votre stratégie et des produits que vous souhaitez acheter, laquelle des 3 serait la plus adapté pour vous.
🥇COMPTE TITRE ORDINAIRE
Si vous investissez dans un compte titre c’est facile vous pouvez retenir que vous allez payer 30% sur vos plus values et 30% sur vos dividendes.Ces 30% représente le fameux PFU (prélèvement forfaitaire unique) qu’on appelle aussi la flat tax. Cette flat tax c’est en fait le cumul de 2 taux d’imposition :17.2% de Cotisations Sociales et 12.8% d’impôts sur le revenu
📈IMPOSITION PLUS-VALUES
Chaque année vous allez devoir déclarer sur votre feuille d’imposition vos plus values et vos moins value réalisé au cours de l’année précédente.
Si le chiffre total est positif (vous avez fait une plus-value) il faudra payer 30% dessus.
💰IMPOSITION DIVIDENDES
Vous devez payer un % à la source (en fonction du pays) puis déclarer aux impôts les montants touché = Vous payerez 30% mais l’État vous rendra jusqu’à’ 15% en crédit d’impôts.
🎉LES 2 GROS AVANTAGES FISCAUX DU PEA :
1.Vous ne payez l’impôts sur les plus values et les dividende français que lorsqu’on sort l’argent du PEA et pas chaque année.
2.Si vous gardez votre PEA au moins 5 ans, le montant final que vous payez en impôts est de 17.2% au lieu de 30% = vous économisez les 12.8% d’IR
❌LES 4 INCONVÉNIENTS DU PEA
1.Vous ne pouvez pas acheter autre chose que des actions/obligation/tracker d’origine Française ou Européenne et vous ne pouvez pas non plus acheter de matière première (or, argent, …)
2.Vous êtes obliger de passer par des courtiers français qui ne sont pas très compétitif au niveau des tarifs
3.Vous ne pouvez pas utiliser d’effet de levier et vous ne pouvez pas non plus shorter des actions.
4.Vous devez attendre au moins 5 ans avant de retirer l’argent et vous ne pouvez pas déposer plus de 150 000€ dessus.
🥉L’ASSURANCE VIE
Vous ne payez pas les plus values et dividendes chaque année, uniquement lorsque vous sortez à l’argent.Vous allez aussi pouvoir effacer les 12.8% d’IR mais attention cette fois-ci il faudra attendre 8 ans (au lieu de 5) et le montant maximum que vous pourrez retiré sera limité à 4600€ par an
❌LES 3 INCONVÉNIENTS DE L’ASSURANCE VIE
1.Beaucoup de frais qu’on a pas en PEA et en CTO (frais sur unités de compte) qui montent vite à 2-3% en gestion pilotée
2.L’assurance vie n’est pas un support destiné au trading : on a un délai énorme entre le moment où on fait un arbitrage et le moment où il est effectué.
3.Enfin niveau fiscalité on est quand même moins bien que sur le PEA
💌CONCLUSION = QUELLE ENVELOPPE FISCALE CHOISIR ?
Je vous conseillerai d’ouvrir un PEA avec par exemple Bourse Direct et je vous conseillerai aussi d’ouvrir un Compte Titre Ordinaire avec par exemple Interactive Broker ou encore Degiro.
Quand vous achetez des actions, des ETF européen mettez les dans votre PEA et tout le reste vous le mettez dans votre CTO.
🏦LES IMPÔTS NE FONT PAS TOUT
N’oubliez pas que le plus important dans un investissement c’est la rentabilité globale c’est pas juste payer moins d’impôts.
🇫🇷SI J’ÉTAIS EN FRANCE
Je pense que si j’étais résident français j’aurais environs 30% de mon capital dans un PEA (une dizaine d’entreprise) et 70% de mon capital dans un compte titre (une trentaine d’entreprise) afin de profiter des superbes croissance/entreprises qu’il y a au US.
🤔BARÈME PROGRESSIF OU FLAT TAX ?
En gros on peux dire que c’est intéressant si vous gagnez moins de 2138€ par mois de revenus imposable et surtout si vous gagnez moins de 838€ par mois de revenus imposable.
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬ ℹ️INFOS ℹ️▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
✉️ Vous avez une question pour moi ? Envoyez-moi un email : roman@romanpaillet.com
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Comments

  1. Julien Saunier

    Super vidéo merci 🙏🏼
    Je cherchais depuis longtemps un récap fiscalité ludique (et pas chiant faut le dire haha) en bourse ! J'espère qu'il y en aura d'autres 👀
    Petite question en rapport avec le CTO :
    Moi je m'intéresse à Trade Nation mais j'aimerais savoir, vu que je fais de la gestion passive uniquement, si j'ouvre un CTO j'achète pleins d'actions diverses étrangères sans les revendre avant au moins 5-10ans (donc d'ici là je ne fais pas de plus value si je comprends bien), dois-je tout de même déclarer que je possède un CTO chez eux (en Allemagne) ? Et vais-je payer quelque chose ?
    Merci à toi 👍🏼

  2. Lily

    Bonjour, Cela fait plusieurs mois que je suis en compte démo, je voudrais m'ouvrir un compte-titre réel mais je ne saurais pas du tout comment gérer la fiscalité étant donné que je suis rattachée à la déclaration d'impôts de mes parents. Un étudiant majeur de 24 ans qui est rattaché à la déclaration d'impôts de ses parents doit-il faire une différente déclaration d'impôts ?

  3. Léo Despeaux

    Bonjour, suite à ta vidéo je me pose une question à 10:48 si j'achète un ETF et que l'ETF prend de la valeur (pas de vente pendant 5 ans dois-je payer des impôts?. Si ma logique est correcte cela fonctionne comme un PEA car un PEA on ne paye pas d'impôts pendant 5 ans mais si on achète un ETF avec un compte titres et que on stock l'ETF seulement pendant 5 ans si y'a pas de vente l' ETF donc pas d'impôts.

  4. Bipbip10

    Bonjour concrètement si on ne veux pas nos actions on ne declare jamais? Ni pour les plus values ni pour les dividendes ?

  5. RJeeMusic

    Salut Roman, j'ai une question : le document 48N sert à éviter la double imposition américaine & française (document envoyé par le courtier prorealtime) ? Donc l'imposition americaine se fait de manière automatique ? Et ensuite l'imposition francaise se fait directement ? Il y a communication entre le courtier et l'état francais ? Merci infiniment =)

  6. Sophana Ly

    wow quel travail! en plus, gratuit… Bravo Roman (je suis même pas résident français et j'ai déjà ta formation trident!)

  7. Rafael Vieira

    Felicites pour le video. Tres bon travaille.
    Vous parle de diferent broker, que est que tu pense de etoro?
    Comment faire la declaration, quand le plus part de le trade cest en dolars ou libres? Quelle valeur choisi pour faire le exchange? Merci pour votre reponse

  8. Baptiste Vincent

    Bonjour ! Je veux investir sur des actions autres qu’en Europe. Je suppose qu’il faut que j’investisse via un CTO. Avant de me lancer j’aimerais avoir quelques infos sur la fiscalité. Si je garde mes actions sur le long terme que dois-je déclarer? Juste mon compte (si il est a l’étranger) et les dividendes ?

  9. Simon Colombié

    Merci pour la vidéo j’ai une question.
    Je suis au PFU car mes dividendes m’ont été versé avec 30% en moins net.
    En revanche si j’opte pour le barème progressif à l’IR ce serait avantageux pour moi. Mais comment cela se passe-t-il étant donné que les dividendes m’ont déjà été versé en supportant le PFU ?

  10. Lemarquand Rémy

    À de partir de combien de dividende faut-t-il payer des taxe sur les dividendes? Si pour l'instant je gagne moins de 1 euros de dividende, faut-il quand même déclarer?

  11. tounsi

    Pourrais tu faire un tuto complet de la plate forme interactive broker sa serais trop bien merci pour la vidéo

  12. Objectif Muscu

    Imaginons que j’ai un PEA depuis 20 ans qu’au départ j’ai placer mes 150 000 € et que j’ai réaliser des plus value et que j’arrive à un capital de 400 000€ et que je souhaite continuer à laisser cette argent investit en bourse et que je retire par exemple 20 000€ toutes les années pour pouvoir vivre de mes investissements.
    Combien je paye d’ impôt sur les 20 000€ annuel ? Vu que j’ai investi 150 000 qui ne sont pas imposable au départ

  13. Raphael Lucas

    Bonjour Roman 😃!! Super vidéo merci!
    Juste une question, je ne t aies pas entendu dire QUAND on doit déclarer nos revenus ?

    C'est en fin d année 2020 que j aurai du le faire ou c est en Avril 2021??

    Merci de ta réponse 😉

  14. MrButterfly1105

    Perso, j’ai les trois (CTO, bourse et assurance vie). Je ne me m’occupe pas du 3ème (piloté avec versement automatique tous les mois). Il te faut donc au minimum 2 brokers si tu veux réduire tes frais (français pour le PEA). Je suis chez Degiro pour le CTO. Très content de ce broker. Il faut que je change pour le PEA car j’avais ouvert mon PEA au crédit agricole (il y a plus de 5 ans), par manque de connaissance. Je pense que je vais le transférer à Bourse Directe.
    Petite correction concernant ton astuce de vendre ses actions en moins value avant la fin de l’année pour les racheter derrière. Tu n’es pas obligé d’attendre l’année suivante pour les racheter. Comme tu l’as dit, c’est la date de cession qui compte.

  15. Mehdi ZAIR

    Merci pour la vidéo!
    – Si je fais une Moins Value de 1000€ sur le CTO
    – Et une Plus Value de 1000€ sur le PEA

    Es-ce qu'ils peuvent se compenser? (et donc je payerai 0€ d'impot)
    Ou bien les Plus/Moins values sont indépendante entre CTO et PEA?

    Merci !

  16. Twin Fin'

    Superbe vidéo !
    Si je comprends bien, tout les ans je dois déclarer mon compte titre à l'étranger (Degiro) aux impôts + PV et MV même si je ne vends pas mes titres ? Ses infos seront déclarées mais non imposées ?
    Merci beaucoup ! 💪

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